节过后，气温逐渐转暖，不少市民开始考虑实现“圆房梦”了，可是在房价节节攀升的今天，能够全款买房的人寥寥无几，多数人要通过贷款购房。

　　尤其是房贷月供超过正常支付能力(按银行指标为超过月收入的50%)的“房奴”们，面临巨大的生活压力。对此，理财专家解女士表示，跟资金充裕的人相比，背负房贷重担的房奴们更需要理财，如果针对自身经济状况进行了合理的理财规划，房奴也能做“主人”。

　　典型案例

　　贷款压得“直不起腰”

　　工作两年后，刘女士和男友决定买房，在城北一个新建小区选择了一套88平方米的房子。可是57万元的房价，让他们真有些吃不消，但刘女士还是咬牙买下了这套住房。他们向亲戚朋友东拼西凑交了20万元的首付，又在银行贷款40万元。

　　刘女士月收入3500元，每个月有3000元需要“上缴”银行，一共要还近20年，生活支出主要靠男友的收入。“这样紧巴巴地过日子不好受，工资一发了就存银行，就怕哪个月出点事还不上月供。”她对朋友诉苦：“我都快被房子压得直不起腰了。”

 

　　理财建议

　　合理安排减轻压力

　　解女士提醒，背负房贷重担的置业者，贷款利率比存款高得多，而且贷款利息是硬性支出，因此房奴们其实更需一些购房技巧，如果能合理安排消费行为，减轻压力，房奴也能翻身“做主人”。

　　一招：买房要学会“淘宝”

　　每个城市的住房虽然有均价，但黄金地段和偏僻地段的价格差距较大，面积不同，房价更是大相径庭。

　　为了减轻还贷压力，年轻人可以选择位置稍微偏僻点的住房或适合自己经济承受力的小面积住房，也可以购买价格相对较低的二手房，有时一些二手房的房主因急用资金，卖出的价格可能较低，这样买房者就会和“淘宝”一样买套物超所值的好房子。

 

　　二招：对比选准银行

　　各家银行之间，为争夺房贷客户，常常推出一系列优惠措施，缓和矛盾。值得一提的是，目前市场上的房贷产品个体差异较大，置业者可根据自身需求来选择银行及其房贷产品，以减轻还贷压力。跟其他金融产品相比，房屋抵押贷款风险小，利润高，目前已成为各大银行的“兵家必争之地”。

 

　　三招：变更还款方式

　　目前，多数银行的个人住房贷款还款方式主要有等额本息和等额本金两种方式。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又叫“递减还款法”，每月本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。值得一提的是，等额本金还款法并不适合所有的购房者，因为它的月供是倒金字塔式结构，也就是说早期还款数额较高，不适合贷款压力大的家庭。

 

　　四招：制订理财规划

　　对于每月固定收入的工薪阶层，投资一些风险低、回报相对存款利息要高的理财产品也可以减轻不少房贷的压力。如人民币理财产品、货币市场基金、债券基金和保本基金等，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大，而且要比银行存款利息高。

 

　　五招：出租转移压力

　　购房本是件令人愉快的事，但如果它让你的生活质量下降、居住空间浪费、职业发展受制，不妨选择将房屋出租转移压力。倘若自住房的资金明显高过普通住宅的租金，可以考虑将房子出租，暂时牺牲为未来的生活换得更为广大的空间。